Закон об улучшении раскрытия информации об ипотеке (MDIA)

Закон об улучшении раскрытия ипотеки вступает в силу 30 июля 2009 года. Пожалуйста, примите к сведению, что это федеральное законодательство, которое может повлиять на вашу дату закрытия. Все специалисты по ипотеке должны соблюдать требования, указанные ниже. Кредит не может быть закрыт или пополнен без удовлетворения перечисленных ниже требований. Требование применимо ко всем ипотечным кредитам (кроме исключенных, как указано ниже). Он был реализован для защиты потребителя, но это может вызвать задержки при закрытии.

30 июля 2008 года Конгресс принял Закон о восстановлении жилья и экономики 2008 года (HERA). В рамках HERA Конгресс включил поправки к TILA, которые известны как Закон об улучшении раскрытия информации об ипотеке от 2008 года (MDIA). 3 октября 2008 года Конгресс внес дополнительные поправки в Закон об улучшении раскрытия информации об ипотеке в рамках принятия Закона о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года (Закон о стабилизации). С принятием закона HERA и Закона о стабилизации Федеральный резервный совет теперь вносит изменения в Положение Z со всеми положениями MDIA и вводит эти изменения в действие с 30 июля 2009 года.

Непосредственные изменения, которые вам необходимо знать о требованиях MDIA, заключаются в следующем:

1. MDIA реализует правило 3-7-3, которое создает новые требования к срокам и ожиданиям в отношении выдачи раскрытия информации о правде в кредитах и ​​при возможном закрытии. Правило 3-7-3 требует от кредитора:

а. После получения или получения заявки на кредит предоставить заемщику (ам) первоначальную кредитную истину (TIL) в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки (без изменений в текущем требовании).

б. Установите период ожидания, прежде чем разрешить закрытие ипотечного кредита. Период ожидания требует, чтобы кредитор подождал до 7-го рабочего дня, следующего за доставкой или отправкой по почте первоначального TIL заемщику (ам), прежде чем кредитор сможет закрыть любой заем. 7-дневный период может быть отменен только в том случае, если для этого есть истинная и / или крайняя и / или срочная причина. Это будет обрабатываться так же, как отказ от отмены, что по существу невозможно достичь. Таким образом, от 7-дневного периода ожидания не будет практически никаких отказов.

с. Установите дополнительный трехдневный период ожидания, прежде чем кредит может закрыться в любом случае, когда истина в кредитовании (TIL) выходит за пределы нормативных допусков (например, для кредитов с фиксированной или фиксированной ставкой более 125% и для нерегулярных кредитов более 25. %). 3-дневный период начинается с рассылки TIL. Исправленный TIL требуется всякий раз, когда TIL находится за пределами нормативных допусков.

д. TIL может быть доставлен обычной почтой или в одночасье, или по электронной почте или по электронной почте. Однако кредитор отправляет TIL, они все равно должны соблюдать 3-дневный период ожидания. MDIA не предполагает, что может наступить короткий период ожидания, и не позволяет кредитору продолжать работу, пока не истечет 3-дневный период ожидания.

2. Кредиторы ни при каких обстоятельствах не могут собирать какие-либо авансовые платежи до получения потребителем точного TIL, если только эта плата не покрывает стоимость кредитного отчета потребителя.

а. Взимаемая плата должна быть добросовестной и разумной (не взимать комиссию и не собирать плату, если потребитель фактически не реагирует, если не было намерения взимать их за кредитный отчет).

б. Кредитор и третье лицо, например, брокер, должны придерживаться одинаковых правил в отношении сбора платежей. Если третье лицо направляет письменное заявление потребителя кредитору, как кредитор, так и третье лицо не взимают никакой комиссии, за исключением платы за кредитный отчет, если в кредитном отчете было отказано.

с. Если третья сторона направляет письменное заявление потребителя второму кредитору после того, как предыдущий кредитор / кредитор отклонил заявку того же потребителя (или после отзыва потребителем), где сборы уже были оценены, новый кредитор / кредитор или третья сторона не взимает или не взимает дополнительную плату, пока потребитель не получит первоначальный TIL от нового кредитора / кредитора.

3. Первоначальное раскрытие информации об истине в кредите теперь должно быть выдано в основном закрытом жилом доме и втором доме, где транзакция представляет собой сделку по покупке дома, ссуду на новое строительство или рефинансирование. Ранее первоначальные TIL не требовались для рефинансирования. Изменения по-прежнему исключают выдачу первоначального TIL по ссуде на инвестиционную недвижимость или HELOC.

a. Для основного места жительства любой владелец, не являющийся владельцем, должен также получить копию любого выданного TIL.

4. В TIL будет добавлено новое обязательное «Уведомление», информирующее потребителя о том, что он не обязан переходить к кредиту, если он этого не хочет.

5. Никакой первоначальный TIL не требуется, если потребитель отказывается или ему отказывают в течение 3 дней с момента получения заявки на кредит.

6. Согласно измененным правилам, рабочим днем ​​является любой день, кроме воскресенья или официального выходного дня, который совпадает с определением текущего дня отмены.

7. Любой отказ от 3-дневного или 7-дневного периода ожидания должен рассматриваться так же, как отказ от отмены. Перед рассмотрением просьбы об отказе должна быть действительная чрезвычайная ситуация.

а. Отказ при предоставлении не может быть предварительно напечатанным письмом. Заемщик (и) должен написать от руки запрос об отказе от 3-дневного или 7-дневного периода и должен описать добросовестную чрезвычайную ситуацию.

б. Любой отказ, запрошенный и предоставленный, должен быть подписан всеми сторонами, которые принимают участие в сделке.

8. MDIA не согласен с какими-либо требованиями, специфичными для кредитов HELOC.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *