Страхование от огня по индийскому закону о страховании — Строительство

 Страхование от огня по индийскому закону о страховании

Договор страхования возникает, когда лицо, обращающееся за страховой защитой, заключает договор со страховщиком о возмещении ему убытков от утраты имущества или вследствие пожара, или молнии, взрыва и т. Д. Это в первую очередь договор, и, поскольку он регулируется по общему праву договора. Тем не менее, он имеет определенные особенности, такие как страховые сделки, такие как предельная вера, страховой интерес, возмещение убытков, суброгация и взнос и т. Д. Эти принципы распространены во всех договорах страхования и регулируются особыми принципами права.

СТРАХОВКА ОТ ПОЖАРА:

Согласно S. 2 (6A), «страховое дело от пожара» означает бизнес, заключающийся в том, что он не связан с каким-либо другим классом страхового бизнеса, договорами страхования от убытков в результате пожара или в результате пожара или другого происшествия, которые обычно включаются в число рисков Застраховано от страхового от огня бизнеса.

По словам Хэлсбери, это договор страхования, по которому страховщик соглашается на возмещение возмещаемого застрахованного до определенной суммы и при условии соблюдения определенных условий от потери или повреждения в результате пожара, которые могут произойти с имуществом обеспеченного во время конкретный период.
Таким образом, страхование от пожара — это договор, в котором лицо, обращающееся за страховой защитой, заключает договор со страховщиком о возмещении ему убытков от утраты имущества или вследствие пожара, удара молнии, взрыва и т. Д. Этот полис предназначен для страхования одного & # 39; Собственность и другие предметы от потери, возникшей в результате полного или частичного повреждения в результате пожара.

В строгом смысле, договор страхования от огня является одним из:

1. Чьим основным объектом является страхование от ущерба или ущерба от пожара.

2. Степень ответственности страховщика ограничена страховой суммой и необязательно суммой убытков или ущерба, понесенных застрахованным:

3. Страховщик не заинтересован в сохранности или уничтожении застрахованного имущества, за исключением ответственности, взятой на себя по договору.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО СТРАХОВАНИЕ ПОЖАРА

Не существует нормативного акта, регулирующего страхование от огня, как в случае морского страхования, которое регулируется индийским Законом о морском страховании 1963 года. Закон о индийском страховании 1938 года в основном оспаривается с регулированием страховой деятельности как таковой, а не с какими-либо общими или специальными принципы права, касающиеся огня других договоров страхования. Так же как и Закон об общем страховании бизнеса (национализация), 1872. В отсутствие какого-либо законодательного акта по этому вопросу суды в Индии при рассмотрении темы страхования от огня до сих пор полагались на судебные решения судов и мнения английского языка. правоведы.

При определении стоимости имущества, поврежденного или уничтоженного в результате пожара с целью возмещения по полису страхования от пожара, должна была оцениваться стоимость имущества для застрахованного лица. Первоначально эта стоимость измерялась исходя из рыночной стоимости имущества до и после потери. Однако такой метод оценки не применялся в случаях, когда рыночная стоимость не представляла реальную стоимость имущества для застрахованного лица, например, когда недвижимость использовалась обеспеченным в качестве дома или для ведения бизнеса. В таких случаях мерой возмещения были расходы на восстановление. По делу "Лукас против Новой Зеландии". [1] где гарантированное имущество было приобретено и удержано в качестве приносящей доход инвестиции, и там в суде было установлено, что надлежащей мерой возмещения ущерба, причиненного имуществу в результате пожара, была стоимость восстановления.

НЕОБХОДИМЫЙ ИНТЕРЕС

Говорят, что человек, который настолько заинтересован в собственности, что получает выгоду от ее существования и наносит ущерб ее разрушению, имеет страховой интерес к этой собственности. Такой человек может застраховать имущество от огня.

Интерес к имуществу должен существовать как при получении, так и во время потери. Если он не существует на момент заключения договора, он не может быть предметом страхования, и если он не существует на момент потери, он не несет никаких потерь и не нуждается в возмещении. Таким образом, если он продает гарантированное имущество, а затем оно повреждено пожаром, он не несет никаких потерь.

РИСКИ, ЗАКРЫТЫЕ В ПОЛИТИКЕ ПОЖАРНОГО СТРАХОВАНИЯ

Дата заключения договора страхования — выдача полиса отличается от принятия или принятия риска. Раздел 64-VB только в общих чертах устанавливает, что страховщик не может принять на себя риск до даты получения премии. Правило 58 Правил страхования 1939 года говорит о предоплате страховых взносов с учетом подраздела (!) Раздела 64 VB, который позволяет страховщику принимать на себя риск начиная с даты. Если заявитель не желал конкретной даты, он мог договориться со страховщиком об этом сроке. Именно поэтому суд первой инстанции заявил, что окончательное принятие — это принятие застрахованного, или страховщик зависит просто от того, как продвигались переговоры о страховании. Хотя ниже приведены риски, которые, по-видимому, покрывают полис страхования от огня, но не полностью покрываются полисом. Некоторые из спорных областей следующие:

ПОЖАР: Уничтожение или повреждение имущества, застрахованного в результате его собственной ферментации, естественного нагрева или самовозгорания или его прохождения в процессе нагрева или сушки, не может рассматриваться как повреждение в результате пожара. Например, краски или химикаты на фабрике, подвергающейся термической обработке и, следовательно, поврежденной огнем, не покрываются. Кроме того, сжигание имущества, застрахованного по распоряжению любого государственного органа, исключается из сферы охвата.

МОЛНИЯ: Молния может привести к повреждению от пожара или другим видам повреждений, например, к повреждению крыши из-за падения трубы, застрявшей в результате удара молнии или трещин в здании из-за удара молнии. Полис покрывает как пожар, так и другие виды ущерба, вызванные освещением.

УЩЕРБ ВОЗДУШНОГО САМОЛЕТА: Ущерб или ущерб имуществу (в результате пожара или иным образом), непосредственно причиненный воздушным судном и другими воздушными устройствами и / или предметами, сброшенными с него, покрывается. Однако разрушение или повреждение в результате волн давления, вызванных движением воздушного судна со сверхзвуковой скоростью, исключаются из сферы действия политики.

Бунты, ураганы, злонамеренные действия и ущерб от терроризма. Действия любого лица, принимающего участие вместе с другими в нарушении общественного спокойствия (кроме войны, вторжения, мятежа, гражданских волнений и т. Д.), Должны быть беспорядками, забастовками или террористами. деятельность. Незаконные действия не будут охвачены политикой.

Шторм, Циклон, Тайфун, Темпест, Ураган, Торнадо, Потоп и усыпление: Шторм, Циклон, Тайфун, Буря, Торнадо и Ураган — все это различные типы насильственных стихийных бедствий, которые сопровождаются громом или сильными ветрами или ливнями. Наводнение или затопление происходит, когда вода поднимается до ненормального уровня. Наводнение или затопление следует понимать не только в обычном смысле этого слова, т. Е. Наводнение в реке или озере, но также считается, что скопление воды из-за захлебанного стока является наводнением.

УЩЕРБ ОТ УДАРА: Воздействие любого железнодорожного / дорожного транспортного средства или животного путем прямого контакта с застрахованным имуществом покрывается. Тем не менее, такие транспортные средства или животные не должны принадлежать или принадлежать застрахованному или любому другому лицу, получающему награды, или их работникам во время их работы.

ПОТЕРЯНИЕ И ПОГРУЗКА, ВКЛЮЧАЮЩАЯ ROCKSIDE: Разрушение или повреждение, вызванные проседанием части участка, на которой стоит имущество, или оползня / оползня. В то время как доказательство означает опускание земли или строительство на более низкий уровень, оползень означает скольжение земли вниз по склону.

Тем не менее, нормальное растрескивание, оседание или разрушение новых конструкций; заселение или перемещение вымышленной земли; береговая или речная эрозия; дефектный дизайн или качество изготовления или использование дефектных веществ; и снос, строительство, структурные изменения или ремонт любого имущества или земляных работ или раскопок, не покрываются.

ВЗРЫВ И / ИЛИ ПЕРЕЛИВ НА ВОДНЫЕ БАКИ, АППАРАТЫ И ТРУБЫ: Потеря или повреждение имущества водой или иным образом из-за разрыва или случайного переполнения водяных баков, аппаратов и труб покрыты.

ОПЕРАЦИИ ПО ИСПЫТАНИЮ ПРОБЛЕМ: Уничтожение или повреждение, вызванное ударом или иным воздействием траектории / снарядов в связи с операциями по испытанию ракет Застрахованным или кем-либо еще, покрывается.

УТЕЧКА ОТ АВТОМАТИЧЕСКИХ УСТАНОВОК СПРИНКЛЕРА: Ущерб, вызванный водой, случайно отведенной или вытекшей из автоматических спринклерных установок в планах застрахованного, покрывается. Однако такое разрушение или повреждение вызваны ремонтом или переделкой зданий или концессий; ремонт снятие или расширение спринклерной установки; и дефекты конструкции, известные застрахованному, не покрываются.

ПОЖАРНЫЙ ОГОНЬ: охватывает ущерб, причиненный в результате пожара кустарником и джунглями, будь то случайным или иным образом, и расчистки земель огнем, но исключая разрушения или повреждения, вызванные лесным пожаром.

РИСКИ, НЕ РАСПРОСТРАНЯЕМЫЕ ПОЛИТИКОЙ ПОЖАРНОГО СТРАХОВАНИЯ

Претензии, которые не поддерживаются / не покрываются данной политикой, являются следующими:

o Кража во время или после возникновения каких-либо страховых рисков

o Война или ядерные опасности

o Электрические поломки

o Приказ о сожжении государственным органом

o Подземный огонь

o Потеря или повреждение слитков, драгоценных камней, сувениров (стоимостью более 10000 рупий), планов, чертежей, денег, ценных бумаг, чековых книжек, компьютерных записей, за исключением случаев, когда они категорически включены.

o Утрата или повреждение имущества, перемещенного в другое место (кроме машин и оборудования для уборки, ремонта или ремонта в течение более 60 дней).

ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВОГО ДОГОВОРА

Договор страхования от пожара имеет следующие характеристики, а именно:

(а) Страхование от пожара — это личный договор

Договор страхования от пожара не обеспечивает сохранность застрахованного имущества. Его цель состоит в том, чтобы убедиться, что застрахованный не понес убытков по причине своей заинтересованности в застрахованном имуществе. Его, если его связь с гарантированным имуществом прекращается при передаче другому лицу, договор страхования также заканчивается. Он не настолько связан с предметом страхования, чтобы автоматически переходить к новому владельцу, на который передается предмет. Договор страхования от пожара — это всего лишь личный договор между страхователем и страховщиком о выплате денег. Оно может быть переуступлено другому только с согласия страховщика.

(б) Это неделимый договор.

Если страховка имеет обязательную силу и содержит в себе запасы и оборудование, договор прямо оговорен как делимый. Таким образом, если застрахованный виновен в нарушении обязанности перед страховщиком в отношении одного предмета, охватываемого полисом, страховщик может расторгнуть договор в целом, а не только в отношении этого конкретного предмета, если только право не ограничено по условиям политики.

(в) Причина пожара не имеет значения

При страховании от пожара застрахованный желает защитить его от любых потерь или ущерба, который он может понести при возникновении пожара, однако это может быть вызвано. Пока потеря происходит из-за пожара в значении политики, вообще не имеет значения, что является причиной пожара. Таким образом, неважно, было ли это причиной того, что огонь был зажжен ненадлежащим образом или был зажжен должным образом, но с небрежным вниманием к нему впоследствии или там, где пожар был вызван из-за халатности застрахованного или его слуг или незнакомцев, и страховщик обязан возместить застрахованному. , При отсутствии мошенничества, следует искать только непосредственную причину потери.

Однако причина пожара становится предметом расследования

(1). Там, где произошел пожар не по неосторожности, а по преднамеренному

(2) Причиной возникновения пожара является падение с исключением в договоре.

ОГРАНИЧЕНИЕ ВРЕМЕНИ

Страхование возмещения — это соглашение страховщика о предоставлении застрахованному лицу договорного права, которое prima facie возникло сразу после того, как был понесен ущерб в результате наступления страхового случая, которое страховщик поставил на ту же позицию в который обвиняемый имел бы, если бы событие не произошло, но не в лучшем положении. Существовала первичная ответственность, т.е. возмещение убытков, и вторичная ответственность, т. Е. Ставить застрахованного в его положение до потери, либо выплачивая ему определенную сумму, либо это может быть каким-либо иным образом. Но тот факт, что у страховщика был выбор относительно того, каким образом он переведет застрахованного в положение до потери, не означал, что он не был обязан так или иначе его возместить, сразу же произошла потеря. Основная ответственность возникает при наступлении страхового случая. Таким образом, время отсчитывалось с даты потери, а не с даты, когда политика была отменена, и любой иск, поданный после этого срока, будет запрещен ограничением. [2]

КТО МОЖЕТ СТРАХОВАТЬ ОТ ОГНЯ?

Только те, кто имеет страховой интерес к имуществу, могут получить страховку от пожара. Ниже перечислены лица, которые были застрахованы в имуществе и могут застраховать такое имущество:

1. Владельцы собственности, будь то единоличный или совладелец или партнер в фирме, владеющей собственностью. Это не обязательно, что они также должны обладать. Таким образом, арендодатель и арендатор могут застраховать его совместно или серьезно.

2. Продавец и покупатель имеют право на страхование. Интерес продавца сохраняется до тех пор, пока перевозка не будет завершена, и даже после этого, если у него есть неоплаченное удержание продавца над ним.

3. Залогодержатель и залогодержатель имеют разные интересы в залоговом имуществе и могут застраховать, согласно лорду Эшеру М.Р. «Залогодержатель не претендует на свои проценты через залогодателя, но в силу залога, который дал ему проценты, отличные от процентов залогодатель "[3]

4. Попечители являются законными владельцами и бенефициарами, бенефициарными владельцами трастовой собственности, и каждый может ее застраховать.

5. Хранители, такие как перевозчики, ломбарды или склады, несут ответственность за сохранность доверенного им имущества и могут застраховать его.

ЧЕЛОВЕК НЕ ДОЛЖЕН СТРАХОВАТЬ

Тот, кто не имеет страхового интереса к собственности, не может ее застраховать. Например:

1. Необеспеченный кредитор не может застраховать имущество своего должника, поскольку его право касается только самого должника. Однако он может застраховать жизнь должника.

2. Акционер компании не может застраховать имущество компании, поскольку у него нет страхового интереса к какому-либо активу компании, даже если он является единственным акционером. Как и в случае с Макаурой против Северной страховой компании [4] Macaura. Потому что ни простой кредитор, ни акционер не имели к нему страхового интереса.

КОНЦЕПЦИЯ САМОЙ ВЕРЫ

Поскольку все договоры страхования являются исключительно добросовестными договорами, лицо, предлагающее страхование от пожара, также обязано в полной мере раскрыть все существенные факты и не допускать искажений или неправильных толкований во время переговоров о получении полиса. Этот долг предельной добросовестности в равной степени распространяется на страховщика и застрахованного. Должна быть полная добросовестность со стороны застрахованных. Эта обязанность соблюдать предельную добросовестность обеспечивается путем требования от заявителя заявить, что утверждения в форме предложения верны, что они являются основой контракта и что любое неверное или ложное утверждение в нем должно избегать политики. Затем страховщик может рассчитывать на них, чтобы оценить риск и установить соответствующую премию, а также принять риск или отклонить его.

Вопросы в форме предложения по политике в отношении пожаров составлены таким образом, чтобы получить всю информацию, которую страховщик должен знать, чтобы оценить риск и установить премию, то есть все существенные факты. Таким образом, заявитель также обязан предоставить информацию, касающуюся:

o Имя, адрес и род деятельности заявителя.

o Описание предмета, который должен быть гарантирован достаточным для его идентификации, включая:

o описание места, где он расположен

o Как имущество используется, для каких-либо производственных целей или опасных торгов.

o был ли он уже застрахован

o А также личную историю страхования, включая претензии, если таковые были сделаны, предложивший, и т. д.

Помимо вопросов в форме заявки, заявитель должен раскрыть, допрошен или нет.

1. Любая информация, которая указывает на риск возникновения пожара выше нормы;

2. Можно ожидать любой факт, который указывал бы на то, что ответственность страховщика может быть больше, чем обычно, например, наличие ценных рукописей или документов и т. Д., И

3. Любая информация, имеющая отношение к более; сопутствующая опасность

Заявитель не обязан объявлять

1. Информация, которую страховщик может знать в ходе своей обычной деятельности в качестве страховщика;

2. Факты, которые показывают, что риск меньше, чем в противном случае;

3. Факты, относительно которых информация отказывается от страховщика; а также

4. Факты, которые не нужно раскрывать с учетом условий политики.

Таким образом, застрахованный обязан торжественно раскрыть существенные факты, которые страховщик может принять во внимание при принятии решения о том, следует ли принять предложение или нет. Делая раскрытие соответствующих фактов,

УЧЕНИЕ БЛИЖАЙШЕЙ ПРИЧИНЫ

Если одновременно или последовательно действуют больше, чем один риск, будет трудно оценить относительный эффект каждого риска или выбрать один из них в качестве фактической причины потери. В таких случаях учение о непосредственной причине помогает определить фактическую причину потери.
Непосредственная причина была определена в Pawsey v. Scottish Union и National Ins. [5] как «активная, эффективная причина, которая приводит в движение последовательность событий, которая приводит к результату без вмешательства какой-либо силы, начатой ​​и активно работающей из нового и независимого источника». Это доминантная и эффективная причина, хотя и не самая ближайшая по времени. Поэтому, когда возникает потеря, необходимо расследовать и установить, что является непосредственной причиной потери, чтобы определить, несет ли страховщик ответственность за потерю.

ПРИЧИНА ПРИЧИНЫ УЩЕРБА

Пожарная политика покрывает риски, когда ущерб причинен в результате пожара. Пожар может быть вызван молнией, взрывом или взрывом. Это может быть результатом беспорядков, забастовок или любых других злонамеренных действий. Однако эти факторы должны абсолютно привести к пожару, и огонь должен быть непосредственной причиной ущерба. Следовательно, ущерб, вызванный кражей имущества боевиками, не будет охвачен пожарной политикой. Мнение о том, что потеря была подпадает под действие злоумышленного действия и, следовательно,. Страховщик должен был удовлетворить претензию несостоятельно, потому что, если и до тех пор, пока огонь не станет непосредственной причиной ущерба, претензия в рамках пожарной политики не будет поддерживаться. [6 ]

ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ПОЛИТИКИ ПОЖАРНОГО СТРАХОВАНИЯ

Шаги, необходимые для получения полиса страхования от пожара, указаны ниже:

1. Выбор страховой компании:

Есть много компаний, которые предлагают страхование от пожара от непредвиденных обстоятельств. Физическое лицо или компания должны позаботиться о выборе страховой компании. Суждение должно основываться на таких факторах, как гудвилл и долгосрочное положение на рынке. К страховым компаниям можно обращаться напрямую или через агентов, некоторые из которых назначаются самой компанией.

2. Подача заявки:

Физическое лицо или владелец бизнеса должны представить заполненную предписанную форму предложения с необходимыми подробностями в страховую компанию для надлежащего рассмотрения и последующего утверждения. Информация в Форме заявки должна предоставляться добросовестно и должна сопровождаться документами, подтверждающими фактическую стоимость имущества или товаров, которые должны быть застрахованы. У большинства компаний есть свои личные Формы заявки, в которых должна быть предоставлена ​​точная информация.

3. Осмотр имущества / рассмотрение:

После того, как надлежащим образом заполненная форма заявки будет передана в страховую компанию, она проводит обследование на месте имущества или товаров, являющихся предметом страхования. Обычно это делают следователи или инспекторы, которые указаны компанией, и им необходимо отчитаться перед ними после тщательного исследования и опроса. Это необходимо для оценки риска и расчета ставки премии.

4. Принятие Предложения:

После того, как инспекторы и соответствующие должностные лица представят страховой компании подробный и всеобъемлющий отчет, первый тщательно изучает форму предложения и отчет. Если компания убеждена в том, что она не связана с пробелами, нечестной игрой или мошенничеством, она, как правило, «принимает» Форму предложения и направляет страхователя на выплату первой премии компании. Следует отметить, что страховой полис начинается после оплаты и принятия страховой премии страхователем и компанией соответственно. Страховая компания выпускает сопроводительную записку после принятия первой премии.

ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ УВЕДОМЛЕНИЯ О ПОТЕРЯХ

Получив уведомление о потере, страховщик требует, чтобы страхователь предоставил информацию, касающуюся потери в претензии, в отношении следующей информации:

Обстоятельства и причина пожара;

2. размещение и положение концессий, в которых произошел пожар;

3. Застрахованный интерес к застрахованному имуществу; это способность, в которой застрахованный претендует и заинтересованы ли другие в собственности;

4. Другие виды страхования на имущество;

5. Стоимость каждого предмета имущества в момент утери вместе с доказательствами и стоимость спасения, если таковые имеются; а также

6. Заявленная сумма

Предоставление такой информации, относящейся к претензии, также является предварительным условием ответственности страховщика. Приведенная выше информация позволит страховщику проверить,

(1) Политика в силе;

(2) Опасность, являющаяся причиной потери, является застрахованной угрозой;

(3) Поврежденное или утраченное имущество является застрахованным имуществом.

Правила расчета стоимости имущества

Стоимость застрахованного имущества

1) его стоимость в момент потери, и

2) На месте пропажи и

3) Его реальная или внутренняя ценность без учета его сентиментальной долины. Потеря предполагаемой прибыли или другие косвенные убытки не принимаются во внимание.

Подача претензий

Как возникает претензия?

После того, как договор страхования от пожара вступил в силу, требование может возникнуть в результате действия одного или нескольких застрахованных рисков на необеспеченном имуществе. Кроме того, может существовать одно или несколько незастрахованных рисков, которые также действуют одновременно или по наследству. Для того чтобы претензия была действительной, должны быть выполнены следующие условия:

1. Событие должно иметь место из-за действия застрахованного или в тех случаях, когда застрахованный и другие риски действовали, основной или эффективной причиной потери должна была быть застрахованная опасность;

2. Операция опасности не должна входить в рамки исключений политики;

3. Событие должно было привести к потере или повреждению застрахованного имущества;

4. Событие должно быть в валюте действия полиса;

5. Застрахованный должен выполнить все условия полиса, а также должен соответствовать требованиям, которые должны быть выполнены после возникновения требования.

ФАКТЫ МАТЕРИАЛА ПО ПОЖАРНОМУ СТРАХОВАНИЮ: ПРЕДЫДУЩАЯ ОБРАЩЕНИЕ ОБОСНОВАННЫХ

Судебная репутация застрахованного может повлиять на моральный риск, который должны были оценить страховщики, а нераскрытие такого серьезного уголовного преступления, как ограбление истцом, будет существенным неразглашением.

ЗАСТРАХОВАННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ВОПРОСАМ ПОЖАРА, ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

При возникновении пожара застрахованный обязан соблюдать добросовестность по отношению к страховщикам, и при его наступлении застрахованный должен сделать все возможное, чтобы предотвратить или свести к минимуму ущерб. Для этой цели он должен (1) принять все разумные меры для тушения пожара или предотвращения его распространения, и (2) помочь пожарной бригаде и другим в их попытках сделать это, во всяком случае, на их пути.
С этим объектом гарантированное имущество может быть удалено в безопасное место. Любая утрата или повреждение застрахованного имущества, которое может возникнуть в ходе попыток борьбы с огнем или при его перемещении в безопасное место и т. Д., Будет считаться потерей, непосредственно вызванной пожаром.

Если застрахованный не справляется со своими обязанностями умышленно и тем самым увеличивает бремя страховщика, застрахованное лицо будет лишено права на возмещение любого возмещения по полису. [7]

ПРАВА СТРАХОВЩИКА НА ВОСПИТАНИЕ ПОЖАРА

(A) Подразумеваемые права

В соответствии с обязательствами застрахованного страховщики имеют право в соответствии с законом с учетом той ответственности, которую они взяли на себя для возмещения застрахованному. Таким образом, страховщики имеют право на

o принять разумные меры для тушения пожара и минимизации потерь имущества, и

o Для этой цели вступить в собственность и завладеть ею.

Страховщики будут обязаны возместить весь ущерб, который может быть причинен имуществу во время шагов, предпринятых для тушения пожара, и до тех пор, пока он находится у них во владении, поскольку все это считается естественным и прямым следствием пожара; поэтому он был проведен по делу Ахмедбхой Хабибхой против Бомбея Fire Marine Ins. Колорадо [8] что степень ущерба, вытекающего из застрахованной опасности, должна оцениваться, когда страховщик возвращает, а не как в момент прекращения опасности.

(B) Потеря, вызванная шагами, предпринятыми для предотвращения риска

Ущерб, причиненный в результате действий, предпринятых для избежания страхового риска, не был следствием этого риска и не подлежал возмещению, если страховой риск не начал действовать. По делу «Ливерпуль» и «Лондон» и «Глоуб Иншуранс Ко. Лтд.» Против «Канадская Дженерал Электрик Ко. Лтд.», [9] Верховный суд Канады постановил, что «потеря была вызвана ошибочным мнением пожарных о том, что их действия были необходимы для предотвращения взрыва, и эта потеря не подлежала возмещению по страховому полису, который покрывал только ущерб, причиненный взрывом пожара». и потеря не подлежала возмещению по страховому полису, который покрывал только ущерб, причиненный пожаром или взрывом ".

(C) Экспресс права

Условие 5, чтобы защитить свои права, страховщики предписали улучшить права в этом состоянии, в соответствии с которым при возникновении любого разрушения или повреждения страховщик и каждое уполномоченное страховщиком лицо могут войти, завладеть или сохранить владение в здании или обещаниях. если ущерб произошел или требуется, чтобы он был доставлен им и имел дело с ним для всех разумных целей, таких как проверка, организация, удаление, продажа или утилизация того же, за счет которого он может касаться.

Когда и как подается иск?

В случае возникновения пожара, застрахованного по полису страхования от пожара, Застрахованный должен немедленно уведомить об этом страховую компанию. В течение 15 дней с момента возникновения такой потери Застрахованный должен подать претензию в письменной форме с указанием деталей ущерба и его оценочной стоимости. Детали других страховок на том же самом имуществе должны также быть объявлены.

Застрахованный должен закупать и производить за свой счет любые документы, такие как планы, бухгалтерские книги, отчеты о расследовании и т. Д. По требованию страховой компании.

КАК СТРАХОВАНИЕ МОЖЕТ ПРЕКРАТИТЬСЯ?

Страхование от пожара может быть прекращено при любом из следующих обстоятельств, а именно:

(1) Страховщик уклоняется от полиса из-за того, что застрахованный делает искаженное представление, неверное описание или неразглашение какого-либо конкретного материала;

(2) Если произошло падение или смещение какого-либо застрахованного строительного участка или конструкции или ее части, то по истечении семи дней, за исключением случаев, когда падение или смещение было вызвано действием какого-либо застрахованного риска; несмотря на это, страхование может быть возобновлено на пересмотренных условиях, если компании сразу же сообщается об этом;

(3) Страхование может быть прекращено в любой момент по требованию застрахованного и по выбору компании за 15 дней до уведомления застрахованного.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Материальное имущество подвергается многочисленным рискам, таким как пожар, наводнения, взрывы, землетрясения, беспорядки и войны и т. Д., И страховая защита может быть обеспечена против большинства из этих рисков часто или в сочетании. Форма, в которой выражена обложка, многочисленна и разнообразна. Страхование от пожара в его строгом смысле касается предоставления защиты только от огня и огня. Таким образом, при предоставлении полиса страхования от огня необходимо выполнить все необходимые условия. Застрахованные имеют моральное и юридическое обязательство быть предельно добросовестными и должны сообщать правдивые факты, а не только поддельные основания только с алчностью возвращать деньги. Далее все страховые полисы помогают в развитии развивающейся нации. Следовательно, у страховых компаний есть скрытое, чтобы помочь застрахованному, когда застрахованный в беде.

ССЫЛКА:

1. (1983) VR 698 (Верховный суд Вены)

2. Каллаган против Доминион Иншуранс Ко., Лтд. (1997) 2 Ллойд, респ. 541 (QBD)

3. Small v. Ассоциация морского страхования Великобритании (1897) 2 QB 311
4. (1925) AC 619

5. (1907) Дело.

6. Национальная страховая компания против Ашока Кумара Барарио

7. Девлин против Queen Insurance Co, (1882) 46 UCR 611.

8. (1912) 40 IA 10 PC

9. (1981) 123 DLR (3d) 513 (Верховный суд Канады)

Ссылки на книги:

1. Экономика противопожарной защиты Ганапати Рамачандран

2. Современное право страхования, Джон Бердс

3. Справочник по регулированию и развитию страхового агентства и нормативные акты с смежными законами, Нагар

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *