Преимущества и недостатки получения кредита на строительство дома — Строительство

 Преимущества и недостатки получения кредита на строительство дома

Кредит на строительство дома может быть использован для строительства нового дома или для реконструкции существующего дома. Их можно получить через банки, кредитные союзы и ипотечные компании, но не каждый кредитор предлагает их.

По данным usamortgagerates.com, ставки по ссуде на строительство выше, чем у обычной ипотеки, потому что актив — новый дом — еще не построен и, следовательно, более высокий риск.

Деньги выплачиваются на основе графика строительства, согласованного домовладельцем, подрядчиком и кредитором. Эти выплаты, называемые чертежами, выдаются по завершении каждого этапа. Если домовладелец берет кредит, он или она несет ответственность за оплату подрядчиков. Кредиторы, как правило, проверяют, что работа была завершена, перед выпуском денег.

Существует два вида кредитов на жилищное строительство: только строительство и все в одном. Оба варианта являются краткосрочными, от шести месяцев до года, и обычно ограничиваются 90 процентами затрат на строительство. Заемщик вносит остальные 10 процентов в виде первоначального взноса наличными или использует землю или капитал, застроенный в текущем доме, в качестве обеспечения.

Кредит на строительство, иногда называемый кредитной линией, часто имеет переменную процентную ставку. После завершения строительства вся сумма подлежит оплате, и кредит конвертируется в обычную ипотеку или заменяется другим кредитом. Этот второй кредит часто называют кредитом на вынос.

Основным преимуществом кредита на строительство является гибкость; Вы можете увеличить сумму, заимствованную во время строительства, и у вас есть время, чтобы присмотреться и решить, с каким кредитором вы хотите работать в долгосрочной перспективе. Недостатки включают более высокую процентную ставку, два набора затрат на закрытие и потенциальное повышение процентных ставок между двумя кредитами.

Кредит «все в одном», также называемый комбинированным кредитом или кредитом на пролонгацию, работает так же, как кредит на строительство, но по завершении строительства он автоматически переходит в ипотечный кредит. Преимущества включают один набор затрат на закрытие, меньше документов и одну процентную ставку. Однако, если процентные ставки снижаются, вы фиксируетесь на начальной ставке. Также сумма кредита не может быть увеличена; если вы не берете достаточно средств для покрытия общих расходов, вы можете получить еще один кредит.

Кредиторы учитывают два ключевых критерия при оценке запроса на строительный кредит: ваша способность погасить кредит и ваш кредитный отчет.

При определении вашей способности погашать кредиторы учитывают соотношение жилья, рассчитываемое путем деления ежемесячных расходов на жилье на валовой ежемесячный доход, и отношение долга к доходу, рассчитываемое путем деления фиксированных ежемесячных расходов на валовой ежемесячный доход. Согласно trueestagent.com, доля жилья не должна превышать 30%; отношение задолженности к доходам не должно превышать 36%.

Кредитный отчет важен, поскольку в нем перечислены просроченные платежи за последние три года. Любые правонарушения должны быть исправлены до подачи заявки на кредит. Число варьируется среди кредиторов, но обычно они ищут кредитный рейтинг по крайней мере от 620 до 700.

Помимо вашего кредитного отчета, кредиторы захотят увидеть следующие документы:

  • Текущие платежные квитанции наряду с W2s и налоговыми декларациями за предыдущие три года.
  • Чековые и сберегательные ведомости, 401 (к) и инвестиционные портфели.
  • Планы строительства и перечень материалов.
  • Детальный бюджет строительства, включая сборы за разрешение и материальные и трудовые затраты.
  • Земельные договоры или договоры купли-продажи на строительной площадке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *