Финансирование ремесленной пивоварни с помощью кредитов, гарантированных SBA

Для стартапа часто бывает трудно получить кредиты от местных, региональных и национальных банков. Администрация малого бизнеса стала альтернативным вариантом получения финансирования для стартапов. Администрация малого бизнеса была основана 30 июля 1953 года и предоставляет кредиты, гарантии по кредитам и другую помощь малому бизнесу. SBA имеет множество программ в зависимости от потребностей заемщика. Две программы, которые были полезны для небольших ремесленных пивоварен, — это 7 (a) и CDC / 504.

SBA 7 (a) является самой распространенной программой кредитования. Чтобы иметь право на помощь, предприятия должны соответствовать определенным критериям. Бизнес должен работать с прибылью и быть маленьким. Определение «маленький» варьируется в зависимости от отрасли и основывается на стандарте размеров этой отрасли. Стандарт малого бизнеса представляет наибольший размер бизнеса, который может быть классифицирован как малый, и определяется числом работников или среднегодовыми доходами. Стандарты размера пивоваренных заводов по количеству работников составляют 1250 человек. Бизнес также должен находиться в Соединенных Штатах, иметь разумные вложения в акционерный капитал, иметь альтернативные финансовые ресурсы и использовать эти средства для здоровой деловой цели. Есть также список неподходящих предприятий, перечисленных на веб-сайте SBA. Кредит 7 (а) может быть использован для различных финансовых и деловых целей. Некоторые из них включают краткосрочный или долгосрочный оборотный капитал, приобретение оборудования, машин, мебели, расходных материалов или материалов, покупку недвижимости, строительство нового здания, рефинансирование существующего долга предприятия или открытие нового бизнеса. SBA не устанавливает минимальную сумму кредита, но максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов. Сборы варьируются в зависимости от суммы кредита. Они могут варьироваться от 0% для кредитов на сумму до 150 000 долларов США, 3% для кредитов на сумму 700 000 долларов США и более и до 3,75% для кредитов на сумму 1 000 000 долларов США и более. Процентные ставки согласовываются между действующим и кредитором и могут включать как фиксированные, так и переменные процентные ставки. SBA может гарантировать до восьмидесяти пяти процентов кредитов до 150 000 долларов и семьдесят пять процентов по кредитам на сумму более 150 000 долларов.

CDC, корпорация развития сообщества, является некоммерческой организацией, созданной для предоставления программ и участия в других мероприятиях, поддерживающих развитие сообщества. Кредитная программа CDC / 504 в основном используется для финансирования основных фондов. Это может включать в себя покупку земли, существующих зданий, строительство нового объекта, улучшение здания или долгосрочное оборудование. Его нельзя использовать для оборотного капитала или инвентаризации. Этот кредит хорош для пивоваренного завода, который ищет средства только для оборудования пивоваренного завода или улучшения здания. Для программы CDC / 504 партнер банка предоставит 50% кредита, CDC гарантирует еще 40% кредита, а оставшиеся 10% — капитал заемщика. Однако в некоторых случаях заемщик может потребовать внести до 20%. Суммы кредита определяются тем, как будут использоваться средства, и фиксированными ставками. В отличие от 7 (a), CDC / 504 ограничен в том, для чего он может быть использован, и может быть не лучшим вариантом в зависимости от того, для чего пивоварне нужны средства.

Было несколько пивоварен, которые добились успеха, используя SBA для ссуд. В частности, это компания по разведке и добыче. Пивоваренная компания Upstream смогла получить гарантированный SBA кредит от национального банка на сумму 750 000 долл. США для оплаты новой пивоварни, оборудования и мебели для нового места в Омахе. У них был успех в течение многих лет, и когда они были готовы продлить аренду, они сразу же решили приобрести недвижимость. Пивоваренная компания Upstream обратилась к другому утвержденному кредитору в рамках SBA для получения кредита 504. В 2012 году они смогли получить кредит на сумму 50 млн. Долл. США в размере 1,44 млн. Долл. США для покупки этого места. Брейн Мэги, президент и владелец пивоваренной компании «Апстрим», сказал, что без помощи кредитной программы SBA 504, возможно, не было бы натяжкой, если бы локация «Апстрим пивоваренная компания» в западной Омахе исчезла со сцены. ,

На основании информации в «Предпринимательском финансировании» Стивена Роджерса, есть несколько способов повысить ваши шансы как предпринимателя в получении кредита, гарантированного SBA. Один из способов сделать это — обеспечить хорошую кредитную историю и отсутствие личных финансовых проблем. Наличие отличного бизнес-плана, в котором изложены реалистичные цели и прогнозы, может повысить вероятность получения кредита. Использование других услуг и программ, таких как Центры развития малого бизнеса (SBDC), SCORE и Центры обучения малого бизнеса, может помочь с управлением и технической помощью, подготовкой бизнес-плана и инструментами обучения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *