3 программы кредитования администрации малого бизнеса для финансирования вашей франшизы — Строительство

 3 программы кредитования администрации малого бизнеса для финансирования вашей франшизы

Франшизы — это простой и легкий способ прыгнуть прямо в деловой мир — наконец стать вашим собственным боссом.

Кроме того, франшизы, вероятно, являются самыми легкими для финансирования предприятиями, потому что они обычно не подвергаются большому риску запуска (неизвестному риску), от которого банки и другие кредиторы бизнеса обычно уклоняются. Поскольку большинство франшиз выпускаются с сильными торговыми марками, доказанной прибыльностью и отчетностью о движении денежных средств, и, как правило, хорошо работают практически в любом месте (в глобальном масштабе), эти бизнес-модели имеют склонность проходить через процесс андеррайтинга кредита и переходить от заявки к финансированию в кратчайшие сроки. время плоское.

Фактически, Администрация малого бизнеса (SBA), в надежде ускорить процесс их финансирования и финансировать больше франшизных займов, создала список «Франшизы, одобренной SBA» — список франшиз, которые SBA уже проверял в процессе их написания.

По словам Джима Д., бывшего модератора сайта SBA.gov;

«Одобренные SBA франшизы — это избранные возможности для бизнеса, соглашения с которыми были приняты SBA. Когда речь идет о получении кредита, обеспеченного SBA, тем, кто подает заявку на одобренную франшизу, это проще и быстрее. Упрощенный процесс проверки, ускоряющий выдачу кредита. Приложение. Поскольку конкретная франшиза предварительно одобрена, рассмотрение кредита является менее сложным и фокусируется на конкретных аспектах бизнес-плана этого бренда. "

Итак, если SBA так любит франшизы, какие кредитные программы они предлагают?

3 кредитных программ SBA для франшиз

Обо всем по порядку. SBA напрямую не предоставляет займы владельцам бизнеса или франшизы. Таким образом, вам все равно придется подать запрос на кредит в банке-кредиторе SBA или финансовом учреждении. Однако эти источники также знают, что SBA любит проверенные франчайзинговые компании и более чем желает рассмотреть и обработать вашу заявку.

При поиске кредита SBA для вашей франшизы вы должны сосредоточить свои конкретные потребности в финансировании и сопоставить их с программой кредитования SBA следующим образом:

  1. SBA 7 (а) Кредитная программа Это флагманская программа SBA, предназначенная для финансирования практически всех аспектов бизнеса.

Согласно SBA, 7 (а) кредитная программа может быть использована:

  • Предоставить долгосрочный оборотный капитал для использования для оплаты операционных расходов, кредиторской задолженности и / или для приобретения инвентаря
  • Краткосрочные потребности в оборотном капитале, включая сезонное финансирование, выполнение контрактов, финансирование строительства и экспорт
  • Оборотные фонды, основанные на стоимости существующих запасов и дебиторской задолженности, в особых условиях
  • Чтобы купить оборудование, машины, мебель, приспособления, материалы или материалы
  • Для покупки недвижимости, в том числе земли и зданий
  • Чтобы построить новое здание или отремонтировать существующее здание
  • Создать новый бизнес или помочь в приобретении, управлении или расширении существующего бизнеса.
  • Для рефинансирования существующей деловой задолженности при определенных условиях

Максимальная сумма кредита для этой программы составляет 5 млн. Долл. США, в среднем на 2012 год — последний опубликованный показатель, составляющий около 337 730 долл. США.

Поскольку большинство ссуд SBA предоставляются с более длительными сроками кредитования, что делает ежемесячные платежи еще более доступными, сроки погашения ссуд для недвижимости могут достигать 25 лет, до 10 лет для оборудования и до 7 лет для оборотного капитала.

Теперь предполагается, что все кредиты SBA полностью обеспечены как коммерческими, так и личными активами. Однако, хотя SBA ожидает этого, они не будут отказывать в выдаче кредита только на основании отсутствия надлежащего обеспечения.

Наконец, знайте, что эти кредиты требуют, чтобы заемщик предоставил 20% или более в качестве первоначального взноса или собственного капитала в сделке. Таким образом, SBA гарантирует только 80% необходимой суммы.

Как вы должны видеть, эта программа SBA может покрыть практически все потребности в финансировании франшизы, от покупки и развития недвижимости до оборудования для бизнеса и потребностей в оборотном капитале. Итак, если это то, что вам нужно, чтобы купить или вырастить свою франшизу, начните здесь.

  1. Кредитная программа CDC / 504 : Кредитная программа 504, как и программа 7 (а), отлично подходит для франшиз. Однако эта программа ограничена только покупками недвижимости и оборудования.

Согласно SBA, программа кредита 504 может быть использована для;

  • Покупка земли, в том числе существующих зданий
  • Покупка благоустройства, включая планировку, улучшение улиц, коммунальные услуги, парковки и благоустройство
  • Строительство новых объектов или модернизация, реконструкция или переоборудование существующих объектов

Но реальная выгода от этой программы кредитования состоит в том, что доля собственного капитала или авансовый платеж, требуемый от заемщика, ниже — обычно около 10% — таким образом, требуя меньших расходов из своего кармана.

Как работает эта программа Эта программа была разработана для содействия дополнительному росту и развитию бизнеса в сообществах. Таким образом, когда запрашивается и утверждается кредит 504, местная Корпорация Развития Сообщества (CDC) — часть сообщества займа — будет финансировать и гарантировать до 40% заявки на кредит, местный одобренный SBA банк профинансирует 50% запрос на кредит оставляя 10% от заемщика. Три партнера все работают на одну и ту же цель — долгосрочный успех вашей франшизы.

Эта программа может предоставить до 5 миллионов долларов для предприятий, которые могут и будут создавать рабочие места в сообществе, до 5 миллионов долларов для предприятий, которые предоставляют заявленную общественную выгоду, такую ​​как сокращение потребления энергии или альтернативное топливо, а также предприятия по развитию сельских районов, меньшинства, женщины или ветераны бизнеса, экспортные компании — это лишь некоторые из них — это заявленные цели, которые, как известно, приносят общественную пользу, и поэтому SBA хочет финансировать эти компании. И до 4 миллионов долларов для небольших, создающих рабочие места фирм-производителей.

И наконец, чтобы сделать эти кредиты и их последующие платежи более доступными, что обеспечит долгосрочный успех заемщика, SBA предоставит срок кредита 10 и 20 лет.

  1. Программа SBA Express Экспресс-программа SBA похожа на младшего брата кредитной программы SBA 7 (a) с несколькими преимуществами и ограничениями.

Во-первых, эта программа предлагает ускоренный процесс проверки. Фактически, SBA гарантирует, что ваша заявка на экспресс-кредит получит ответ менее чем за 36 часов. Но, хотя вы можете получить ответ, это не значит, что вы получите одобрение. Это просто означает, что вы будете знать, что SBA получило ваше заявление, и они обычно запрашивают у вас дополнительную информацию в это время — но, по крайней мере, вы знаете, что оно работает.

Во-вторых, максимальная сумма кредита по этой программе составляет всего 350 000 долларов. Это не очень большая сумма в наши дни, но может быть достаточно, чтобы вы получили франшизу своей мечты — особенно если сравнивать со средней суммой кредита по полной программе 7 (a) около 337 730 долларов.

В-третьих, SBA будет гарантировать только до 50% суммы кредита, а это означает, что большая часть риска кредита будет возложена на банк или кредитора. Тем не менее, если ваша сделка достаточно сильна, эта 50-процентная гарантия может быть просто разницей между одобрением и отказом.

Наконец, эти кредиты предлагают срок кредитования до 7 лет и могут быть использованы практически для любой потребности бизнеса.

Что такое малый бизнес?

Теперь, чтобы претендовать на кредит SBA, ваша франшиза должна соответствовать определению SBA для малого бизнеса:

  • Будьте коммерческими.
  • Иметь до 500 сотрудников — до 1500 для производства.
  • Ежегодные поступления составляют менее 21 миллиона долларов — меньше для определенных предприятий или отраслей.

Который подходит почти всем отдельным предприятиям франшизы.

Заключение

Франчайзинг — отличный способ прыгнуть в деловой мир с помощью проверенной, хорошо известной бизнес-модели. Тем не менее, как и почти все компании на планете, финансирование этой франшизы либо для ее начала, либо для ее роста все еще является труднопреодолимым препятствием.

Тем не менее, как указывалось и, как мы надеемся, показано, франшизы, как правило, получают более благоприятные уровни одобрения при использовании программ гарантированного правительством финансирования, таких как кредиты SBA. И не только SBA рассматривает эти виды бизнеса в обнадеживающем свете, но и банки и другие бизнес-кредиторы — те другие партнеры, которые должны были получить и одобрить ваш кредит SBA.

Однако то, что ваша франшиза включена или не включена в список утвержденных SBA и что ваша заявка на кредит и использование средств соответствует этим критериям, не означает, что вы будете автоматически одобрены. Единственный способ точно знать, будут ли одобрены вы и ваша франшиза, — это подать заявку. И, поскольку вы должны подать заявку независимо от того, какой вариант вы выбрали, вы также можете подать заявку в финансовую организацию или бизнес-спонсора, который уже работает с SBA — это может только удвоить ваши шансы получить капитал, необходимый для полной реализации вашей франшизы. мечты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *